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Die Richtige Private Krankenversicherung (PKV) finden: Ein Schritt-für-Schritt Ratgeber

11.04.2024

Einleitung

Die Entscheidung für eine private Krankenversicherung (PKV) kann weitreichende Folgen haben, besonders im Hinblick auf Kosten und Leistungen im Alter.

Vor allem für Selbstständige, Beamte und gutverdienende Angestellte bringt die PKV tatsächlich interessante Vorteile mit sich.

Allerdings ist ein Wechsel gut zu überlegen, denn eine Rückkehr in die gesetzliche Krankenversicherung (GKV) ist oft nicht mehr möglich.

Und wer in die private Krankenversicherung nur deswegen wechseln möchte, weil die Beiträge niedriger sind als in der GKV, sollte noch einmal nachdenken.

Vorbereitende Überlegungen

Berufsstatus und Einkommen

Die PKV kommt nur für Beamte, Selbstständige oder Angestellte mit einem Jahresgehalt über der Beitragsbemessungsgrenze oder deren Angehörige in Frage.

Langfristige Finanzplanung

Nichts wird billiger. Auch die Beiträge zur PKV werden im Alter steigen und müssen auch dann tragbar sein. Investieren Sie daher die Beitragsdifferenz zur GKV sinnvoll, um im Alter gerüstet zu sein.

Schritte zur PKV Auswahl

Grundlagenforschung

Mit einem Wechsel in die Private Krankenversicherung ist nicht nur ein Wechsel zu anderen Leistungen verbunden, sondern auch ein kompletter Systemwechsel. Währen es bei der GKV oft reichte, das Versichertenkärtchen vorzulegen, bedarf es in der PKV mehr Eigenverantwortung. Wer in die Private wechseln will, sollte den Unterschied der Systeme verstanden haben.

Selbsteinschätzung und Zukunftsperspektive

Fragen, die wir ebenfalls für wichtig halten, sind die Fragen nach dem Gesundheitszustand inklusive eventueller familiärer Vorbelastungen, der voraussichtlichen Einkommensentwicklung und auch nach der Familienplanung - in der PKV gibt es keine Familienversicherung.

Bedarfsanalyse

Als nächstes stellt sich die Frage nach dem Bedarf. Welche Leistung ist unverzichtbar, welche ein nice-to-have und welche tatsächlich einfach nur unnötig? Welche Kosten können eventuell selbst getragen werden (Selbstbeteiligung senkt regelmäßige Zahlbeiträge), muss unbegrenzter außereuropäischer Auslandsreisekrankenschutz zwingend enthalten sein?

Marktübersicht und Vergleich

Die Entscheidung für eine bestimmte Krankenversicherung sollte man sich nicht zu leicht machen. Nutzen Sie Vergleichsportale für eine erste Orientierung und kontaktieren Sie unabhängige Versicherungsmakler, die in der Lage sind, eine breite Palette an Versicherungen abzudecken.

Achten Sie darauf, dass es sich um einen Experten für die Private Krankenversicherung handelt. Nur wenige Makler schaffen es, heute Haftpflicht-, morgen Gebäude-, übermorgen Lebensversicherungen und zwischendurch einmal Krankenversicherung so zu beraten, dass die Qualität der Beratung nicht zwingend leidet. 

Beratung durch Experten

Ein professioneller Versicherungsmakler für Private Krankenversicherung kann individuelle Empfehlungen aussprechen, basierend auf tatächlichem persönlichem Bedarf und der gesundheitlichen Situation.

Anonymen Risikovoranfragen helfen, die Akzeptanz bei Versicherern und Konditionen vorab zu klären.

Entscheidung

Alle erhaltenen Informationen sollte man sorgsam prüfen, ohne sich unter Druck setzen zu lassen.Die Versicherung leistet das, was in den Tarifbedingungen steht. Nicht mehr, nicht weniger.

Ein Versicherungsmakler haftet für den Rat, den er Ihnen erteilt. Lassen Sie sich eine Beratungsdokumentation aushändigen, in der genau beschrieben ist, was zwischen Ihnen und dem Makler besprochen wurde, welche Empfehlung er Ihnen gibt und wie er seine  Empfehlung begründet. Auch eine Kopie des Antrages, den der Makler zur Versicherung gesandt hat, sollte selbstverständlich sein.

Abschluss und Nachbereitung

Nach Abschluss des Vertrages sollte man regelmäßig prüfen, ob der abgeschlossene Tarif noch zu den Lebensumständen passt. Kommt man zu einem negativen Ergebnis, sollte man seine private Krankenversicherung nicht überstürzt kündigen, sondern vorab den Versicherungsmakler nach Umstellungsmöglichkeiten des Tarifs befragen.

Abschließende Überlegungen

Ein Wechsel zur PKV ist eine Entscheidung mit langanhaltenden Konsequenzen. Eine sorgfältige Prüfung und professionelle Beratung in Gesellschafts und Tarifauswahl sind unerlässlich, um sicherzustellen, dass die private Krankenversicherung bedarfsgerecht ist und bleibt.

Diskutieren Sie -zur Not auch mit sich selbst- auch mögliche Szenarien im Alter und planen Sie vorausschauend bezüglich möglicher Beitragserhöhungen.Geben Sie die Beitragsersparnis in der PKV nicht aus, sondern legen Sie sie beiseite.

Die private Krankenversicherung bietet zwar oft bessere Leistungen als die gesetzliche Krankenversicherung, aber sie erfordert auch ein höheres Maß an Engagement und Verständnis für die eigene Gesundheitsvorsorge und finanzielle Planung.

Wir beraten Sie gerne.

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